2017年銀行從業(yè)資格考試中級個(gè)人理財(cái)真題練習(xí)（多選題）

1、關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說法正確的有（ ）。

A、消費(fèi)負(fù)債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平

B、償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析

C、杠桿投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，對家庭債務(wù)管理的要求相對較高

D、平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30%以下

E、家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提

參考答案：B,C,E

參考解析：A項(xiàng)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)投資性負(fù)債比率占比較高或者只有投資性負(fù)債，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平；D項(xiàng)，如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的20%以上，理財(cái)師需提醒客戶關(guān)注自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，并可根據(jù)實(shí)際情況，在負(fù)債管理計(jì)劃中提出債務(wù)重組的建議。

2、下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯(cuò)誤的有（ ）。

A、負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)

B、融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)

C、平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1、2倍

D、“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況

E、如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下

參考答案：B,D

參考解析：B項(xiàng)，融資比率=投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)；D項(xiàng)，貸款安全比率是債務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo)，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實(shí)際情況。

3、債務(wù)量化管理的重點(diǎn)有（ ）。

A、財(cái)務(wù)自由度分析

B、定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議

C、債務(wù)重組

D、還款計(jì)劃及信用管理措施

E、通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性

參考答案：B,C,E

參考解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動的決策、債務(wù)的量化管理。債務(wù)的量化管理的重點(diǎn)包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：①定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議；②債務(wù)重組；③通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性。A項(xiàng)是家庭收支管理狀況分析的重點(diǎn)內(nèi)容；D項(xiàng)是借貸活動的決策過程中，借貸前的決策的內(nèi)容。

4、關(guān)于不同渠道的個(gè)人汽車貸款，下列說法正確的有（ ）。

A、汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理

B、信用卡分期購車的首付比例較低

C、銀行車貸手續(xù)繁瑣

D、信用卡分期購車無利息

E、與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低

參考答案：C,D,E

參考解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。A項(xiàng)，汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾個(gè)小時(shí)，最多幾天就可以辦理；B項(xiàng)，信用卡期購車的首付比例較高，一般首付比例需要達(dá)到凈車價(jià)的40%。

5、公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有（ ）。

A、利率較低

B、不受二套房貸的限制

C、還款方式靈活

D、審批手續(xù)收費(fèi)低廉

E、無普通住宅與非普通住宅之分

參考答案：A,B,C,E

參考解析：選擇房貸時(shí)，首先應(yīng)考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求；②不受二套房貸的限制，無普通住宅與非普通住宅之分；③還款方式靈活等。

6、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動的決策，說法正確的有（ ）。

A、需了解客戶的借貸目的

B、以未來的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)

C、對客戶家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評估

D、為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制

E、定期分析債務(wù)的量化管理

參考答案：A,B,C,D

參考解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動的決策、債務(wù)的量化管理這兩個(gè)方面的內(nèi)容。E項(xiàng)屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。

7、借貸前的決策包括（ ）。

A、借貸目的

B、借貸活動對家庭財(cái)務(wù)影響的評估

C、還款計(jì)劃

D、借貸渠道的選擇

E、借貸金額

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：借貸前的決策包括了以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：①借貸目的；②借貸金額、期限和產(chǎn)品（包括借貸渠道的選擇）；③借貸活動對家庭財(cái)務(wù)影響的評估；④還款計(jì)劃及信用管理措施。

8、（ ）支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。

A、子女教育

B、醫(yī)療

C、保費(fèi)

D、家政服務(wù)

E、普通娛樂休閑

參考答案：A,C

參考解析：專項(xiàng)支出預(yù)算包括：①子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算；②贍養(yǎng)支出預(yù)算；③旅游支出；④其他愛好支出預(yù)算；⑤保費(fèi)支出預(yù)算；⑥本息還貸支出預(yù)算；⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算；⑧家居裝修支出預(yù)算；⑨與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。BDE三項(xiàng)屬于日常生活支出預(yù)算。

9、制定收入預(yù)算的過程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注（ ）。

A、盡量對比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測

B、盡量囊括所有的收入項(xiàng)目

C、對收入的增長率抱謹(jǐn)慎態(tài)度

D、關(guān)注收入現(xiàn)金流人的時(shí)間點(diǎn)

E、關(guān)注收入現(xiàn)金流人的來源

參考答案：A,C,D

參考解析：在制定收入預(yù)算的過程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn)：①盡量對比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測；②對收入的增長率抱謹(jǐn)慎態(tài)度，理財(cái)師要盡可能地抱以謹(jǐn)慎的態(tài)度，甚至假設(shè)沒有相關(guān)的增長率；③關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)。

10、進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時(shí)可以使用的比率有（ ）。

A、平均負(fù)債利率

B、消費(fèi)負(fù)債比率

C、債務(wù)負(fù)擔(dān)率

D、自用性負(fù)債比率

E、投資性負(fù)債比率

參考答案：B,D,E

參考解析：負(fù)債結(jié)構(gòu)分析是通過資產(chǎn)負(fù)債表中的各類負(fù)債占比的情況來了解客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。AC兩項(xiàng)用于對償債能力的分析。