2017年中級銀行業(yè)資格考試《個人理財》真題高頻知識點(diǎn)（1）

一、單選題（下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)）

第1題 下列不屬于評估風(fēng)險管理效果這一工作包括的內(nèi)容的是（  ）。

A、風(fēng)險覆蓋評估

B、可行性評估

C、整體性評估

D、單項(xiàng)評估

參考答案：D

參考解析：評估風(fēng)險管理效果是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。這一工作包括以下三個方面的內(nèi)容：①風(fēng)險覆蓋評估;②可行性評估;③整體性評估。

第2題 投資者投資的資產(chǎn)品種很多，既買基金又買股票、國債，此時就應(yīng)使用經(jīng)過市場風(fēng)險系數(shù)調(diào)整的超額收益，對應(yīng)的是________指標(biāo)，該指標(biāo)越大，表明組合資產(chǎn)的實(shí)際業(yè)績越________。（  ）

A、夏普;差

B、特雷諾;差

C、夏普;好

D、特雷諾;好

參考答案：D

參考解析：特雷諾指數(shù)給出了單位風(fēng)險的平均超額收益率，其風(fēng)險使用的是系統(tǒng)風(fēng)險，當(dāng)投資人除當(dāng)前投資組合外，還有其他若干投資組合，亦即投資完全分散化時，則選擇β系數(shù)作為當(dāng)前投資組合的風(fēng)險指標(biāo)是合適的;而夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報，當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為投資時，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險指標(biāo)是合適的。

第3題 在海上保險中，保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通常被稱為（  ）。

A、不可抗辯條款

B、禁止反言

C、棄權(quán)

D、不可抗力

參考答案：B

參考解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。

二、多選題（下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請將符合題目要求選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)）

第91題 下列關(guān)于客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系，描述錯誤的有（  ）。

A、客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)

B、只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

C、對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意

D、使客戶有一次非常滿意的體驗(yàn)即可讓其成為忠誠客戶

E、忠誠客戶對公司先前、現(xiàn)在、未來的所有服務(wù)都非常滿意

參考答案：D,E

參考解析：此題暫無解析

第92題 我國中小企業(yè)類型有（  ）。

A、大型企業(yè)

B、中型企業(yè)

C、小型企業(yè)

D、微型企業(yè)

E、小微型

參考答案：B,C,D

參考解析：2011年，工業(yè)和信息化部、統(tǒng)計局、發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（以下簡稱《通知》），將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。

第93題 下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯誤的有（  ）。

A、兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險

B、兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險

C、兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險

D、該類年金保險給付條件較高，因此保費(fèi)較低

E、兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險

參考答案：A,B,C

參考解析：聯(lián)合年金是指以兩個或兩個以上被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。在年金給付過程中，只要任一被保險人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險年金給付條件較高，因此保費(fèi)較低。但受高給付條件限制市場認(rèn)同度并不高。

三、案例分析題（下列選項(xiàng)中至少有一項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)）

第131題 根據(jù)下面資料，回答題

2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當(dāng)期收入的5%，企業(yè)實(shí)行對等繳費(fèi)，理財投資回報率為4%。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。根據(jù)以上材料回答（1）～（7）題。

吳先生每月可以從基本養(yǎng)老保險制度領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金（  ）元。

A、400

B、600

C、800

D、500

ABCD

參考答案：A

參考解析：基礎(chǔ)養(yǎng)老金支付的月標(biāo)準(zhǔn)為地方[省、自治區(qū)、直轄市或地（市）]上年度職工月平均工資的20%。吳先生每月領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為2000X20%=400（元）。

第132題 吳先生個人賬戶月養(yǎng)老金為（  ）元。

A、400

B、450

C、600

D、800

ABCD

參考答案：B

參考解析：個人賬戶月支付標(biāo)準(zhǔn)為本人賬戶儲蓄額除以120，即1/120。吳先生個人賬戶的月養(yǎng)老金為54000÷120=450（元）。

吳先生每月的過渡性養(yǎng)老金為（  ）元。

A、200

B、185

C、180

D、175

參考答案：D

參考解析：吳先生2016年10月退休，擁有35年的工齡，是“中人”，其過渡性養(yǎng)老金為35X5=175（元）。